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贷上钱:Payday Loan小额现金贷成出路?

《络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》自8月25日正式出台以来,将混乱了近10年的贷行业重新掀起巨浪,支持声和哀嚎声
A- A+ 2017-03-30 16:01:00 互联网

《络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》自8月25日正式出台以来,将混乱了近10年的贷行业重新掀起巨浪,支持声和哀嚎声此起彼伏,各家大佬们纷纷发声解读监管条例,表明立场,更有专业人士分析称,《办法》的出台是为保护银行机构,此举或致贷行业彻底洗牌。

80%贷机构不符合《办法》规定

25日,银监会就《络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》有关情况召开了新闻发布会,当天下午2点半左右,《办法》相关内容已被参会媒体拍照上传至络,并在数小时内引发大量转载,话题热度激增。近百位机构高管高调发声,一时间媒体和平台赚足流量与曝光度,投资用户们则担心在投平台面临监管的强压能否持续正常经营。

而热议过后,身处这场监管浪潮下的每一个人,都陷入了深深的思考。

关于此次《办法》实行的最大争议在于最高借款限额的规定:个人单平台借款余额不得超过20万、全平台最高借款余额不得超过100万,企业法人单平台借款余额不得超过100万,全平台借款余额不得超过500万元。

这一规定波及甚广,如行业内大量从事车房贷、供应链金融等大宗商品抵押贷款的机构,贷款额度基本在百万以上,从事大额企业融资的机构借款数目一般在千万级别,而国内老牌机构单个借款人的借款金额最高在3亿以上。

据贷之家数据显示,在全国排名前一百名的贷平台中,平均借款金额超过20万的有70余家,超过100万元的达到58家。虽然监管给出12个月过渡期,但一刀切的管理办法能否顺利执行仍未可知。

转型还是退场?

有媒体分析,《办法》的实行或使得贷机构成为传统金融机构有名无实的陪跑者,也有业内人士认为,每每政策出台往往使得大平台恒大,中小平台则因实力不足或面临转型失败,仅作为行业发展前期的铺垫者和市场教育者,成为永远的历史。

而从一开始便定位于小额分散模式的平台则幸运得多。

就在监管办法颁布的同一天,金融科技机构钱升钱官方公布三大类资产:在线钱包式小额现金贷产品“贷上钱”(件均3千元)、基于线下商户的刷卡消费式贷款产品“快分期”(件均3万元)、基于经营需求的柜台式贷款(件均8万元)。由于始终坚持小额贷款模式,钱升钱的升级版资产战略与《办法》规定不谋而合。

小额现金贷产品“贷上钱”为钱升钱刚刚推出的基于纯线上风控技术的短期、小额信贷产品,贷款额度在500-3000元,在国外被称之为Payday Loan(发薪日贷款)模式,其特点为即时、小额分散、电子化信审,借款用户仅需在线提交个人信息,即进入纯线上风控体系,十五分钟内便可获得系统反馈的审批结果。

产品公测期间,贷上钱可提供最高2000元借款额度,借款期限分为7天、14天、21天和30天,刚好满足发薪日之前的应急之需,而所面向的借款群体也不限于工作人群,在校学生亦可凭学生证申请小额借款服务。

贷上钱CEO倪抒音表示:钱升钱的小额分散模式和银行资金存管模式与《办法》相关规定相符合,因此对现有的业务影响并不大,比如贷上钱就是一款典型的小额信贷产品——作为传统小额信贷的补充,贷上钱满足人群即时性借贷需求,分级别审核和放款,采用纯线上获客,电子化审核和线上放款,并将征信数据与行业共享,借款人的借还款纪录都会在人行征信报告中体现,按照人民银行征信管理规范执行报送。

而对于本次《办法》出台对行业洗牌进程的加速,倪抒音认为,监管落地一直是万众期待的事情,对于合规经营的机构来说,12个月的转型期过后,行业将迎来全新变革。对于一些发展历程较长的机构,转型确实不是一件容易的事情,需要足够的时间进行战略调整。但从长远的角度来看,制度规范下的有序竞争才更有利于行业发展。

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